評估

香港中產為何必死？

 


中大香港亞太研究所訪問市民，從居所、學歷、職業、月薪、
資產、興趣、專長、背景、自我介紹等各方面，去定義中產，
發現香港人認為應從物質分類，須有至少擁100萬元資產、
逾400萬元自置物業，及月入5萬元以上，才算是中產。


根據香港統計年刊 (2013年版)，月入在5萬元以上，
10萬元以下的人口，約有225,500人，月入在10萬以上，
約有51,500人，全香港並有700萬人，單是收入一項，
只有4%人口符合中產標準，由於高於10萬收入的「有錢人」，
有機會月入100萬，甚至1,000萬，在數據上並沒有顯示，
減去這批人，實質符合中產定義，應只有3.2%人口。


自己認為，以月入3萬，作為中產分野，會是較合適做法，
月入3萬以上的港人，大約有587,000人，大約是8.4%的人口，
雖然仍不算多，但早前「21世紀，月薪三萬元的港人」引起廣大迴響，
加上最高收入的8%人口，還不算「中產」，也無話可說，
所以將就用這數字作分水嶺，假設一名30歲單身人仕面對的境況。


繳稅 -

年薪36萬，如果沒有其他免稅額，大約需要繳交$26,760薪俸稅，
扣除$10,000寬免額，即是實交$16,760，大約是收入的5%，
年薪越高，稅率是會向上提升。

住房開支 –

400萬樓，如付七成即120萬首期，大約是40個月薪金，即要不吃不喝，
三年多才能儲到首期，如果未上車，當儲蓄率是50%，即是要近七年，
才能儲到首期；此外，假設利息是2.5%，25年還款期，
上車後每月還款約是$12,561，供款與入息比率約為41.9%，
很接近50%的上限，勉強可關，不過如果加息，就難以估算。


水、電、管理費 –

希望控制在每月$1,200，全年$14,400，是月入的4%。


交通、飲食 –

連假期計算，交通費平均$25/日，飲食$120/日，
全年$52,925，是月入的14.7%。


扣除以上基本開支後，這名「中產」約剩下34.4%可以用，
即是每月約$10,320零用錢，咪咁開心住！
假設上有高堂，你會給多少錢家用？
還有是否做儲蓄？
婚禮籌辦開支？
將來生小朋友？
預備退休呢？

為簡化當做每樣準備5%，又是25%的開支。


到最後，「中產」未上車，從頭規劃，要七年後才能買樓，
買樓後也要挨足25年，且只要有心儲錢買樓，扣除上述開支後，
每月只有不到10%的零用錢，一個月$3,000也沒有，
換部電話也要思前想後，生活質素極差。


歸根究柢，高樓價是令港人生活劣化的主原，
低收入者可受惠於社會福利網，保障基本生活所需，
富豪階層也受惠樓宇資產受值，有多種方法錢滾錢擴大財富，
中等收入的個人和家庭，則是社會的受害者，
辛苦賺來的金錢，七除八扣下所餘無幾，
香港尚有很多人夢想做中產，
計一計數，其實是死路一條，要闖出生路，
只能希望靠努力和知識改變命運，另想辦法增加財富，
要不成為3%最高收入的人，要不疊埋心水，
學習怎用社會福利網算數。