美國人沒有改掉花錢大手大腳不愛存錢的壞習慣,
現在嘗到苦果,又得勒緊褲腰帶過日子。

根據最新一項對美國人儲蓄習慣的調查,過去三年來,
量入為出並把餘錢存起來的美國民眾的數量出現了一個不小的萎縮。

美國消費者聯盟 (Consumer Federation of America)的
執行董事斯蒂芬布羅貝克(Stephen Brobeck)說:
「這讓我們很吃驚。」該機構每年都與
美國儲蓄教育委員會(American Savings Education Council)
聯合開展此項「美國存款調查」(America Saves study),
發現自2010年起,願意存款的美國民眾數量呈平穩下降的趨勢。

「我們開始看到一些經濟有所起色的跡象,
但當經濟走出衰退時,家庭收入往往是最後出現增長的板塊。」


該調查在「美國存款周」(America Saves Week)
一項鼓勵人們評估自己儲蓄情況的活動的前夕發佈。
調查發現,有66%的美國人會量入為出地生活,並把餘錢存起來。

這一比例自2010年 以來已下跌七個百分點,
而另一些儲蓄類調查的結果也出現了相似的下跌趨勢,
例如是否有充足的應急資金,是否有足夠的錢來養老,
是否擁有股票投資等。

布羅貝克說,造成這種趨勢的關鍵原因在於
「當人們失去工作,或不能通過加班來貼補家用,
或從全職工作專為兼職時,他們開始動用儲蓄來維持生活,
導致家庭存款金額不斷減少。」


這一趨勢也受到其他一些因素的驅動:
據美國勞工統計局(Bureau of Labor Statistics)的數據,
美國人的工資水平在下降,2011年下跌2%﹔
能源和許多食品的價格又開始攀升。
有一點一定要記住:石油價格會推高物價指數。

美國的失業率依然頑固地停留在8.3%的高點,
僅有的一點點就業增長也都出現在薪水剛過最低水平線的服務行業。
此外,別忘了我們所處的低利率環境,這是扼殺儲蓄的魔鬼。


約有63%的年收入低於2.5萬美元的美國家庭表示,
他們花出去的錢要比賺的錢少,
年收入在2.5萬到5萬美元的家庭有79%這麼說,
而年收入在10萬美元以上的家庭有59%這麼說。

退休儲蓄不足

在這項「美國存款調查」中,
只有52%的受訪者認為自己每月為退休而存的錢金額比較充足。
這與ING Retirement公司一項類似調查的結果相吻合,
該調查發現只有48%的美國員工覺得自己在為退休做好準備。
ING Retirement管理超過500萬個員工儲蓄計劃的投資賬戶。


這值得警惕,因為大量的成年在職者ING Retirement的
調查顯示約有92%不打算工作一輩子。

ING Retirement公司首席執行長
馬麗茲比姆斯(Maliz Beams)說,
她注意到近兩年來,受訪者的存款金額有所上升。
但要記住,這些受訪者都是擁有退休儲蓄計劃的在職員工。

比姆斯說:
「存款餘額在緩慢上升。因生活困難而動用儲蓄的人數有所減少,
人們還在擔心經濟波動,擔心保不住工作,但這種擔憂已經開始慢慢消退。」


這些受訪者近兩年來的存款餘額增加了11%。
ING Retirement還指出了一個有趣的現象,
受訪者在消費支出上具有季節性規律,
夏天花的錢要比冬天多。


定下目標

擁有具體目標的儲蓄計劃最有效果。
為度假、應急或孩子大學教育而每月存幾十、
幾百美元,要比「為了未來存款」的籠統概念讓人更有動力。

不管你收入多少,存錢都是必須的。
有不少方法可以幫你養成儲蓄的好習慣,
可以先從「美國存款周」倡導的
「定目標、做規劃、自動存」三步曲開始。

存錢的七個小竅門  

一、定目標:
研究表明,一個擁有目標的儲蓄計劃,
無論是長期還是短期目標,
都要比一個泛泛的儲蓄計劃更容易堅持得多。
為每月的房貸存錢,為孩子上大學存錢,
為暖氣爐故障維修或汽車故障維修等意外事件存錢,
這些都是很好的目標。
此外,還有外出度假等其他一些讓人嚮往不已的美好目標。


二、做規劃:
研究一下自己的經濟狀況,看看如何償還債務,增加儲蓄。
你應該先還利息高的債務,比如利率達到兩位數的信用卡欠款,
按此順序依次還債。你不能一邊還債,一邊又在積累新的債務。


三、自動存:
如果你所在的公司提供儲蓄計劃,那一定要參與。
很多企業的做法是,你存一半,企業幫你繳納另一半,
而且利率要比目前任何銀行提供的都要高。
另外,你應該參與 401(k)或其他一些退休儲蓄計劃。
除此之外,要把每月工資的一部分自動存進一個賬戶,
如共同基金賬戶或美國儲蓄債券(U.S. Savings Bond)賬戶。
你不經手那些錢,就不會去惦記,至少不會那麼惦記。


四、跟蹤你的消費和儲蓄狀況:
通過信用卡賬單或其他一些記錄,看看錢都花在什麼地方了,
捫心自問一下,買的這些東西都是必需的嗎?
然後算算自己一共存了多少錢,
想象一下如果沒買那件毛衣或那瓶昂貴的紅酒,
現在的存款金額應該是多少。


五、別一時衝動買下昂貴的東西:
給自己設置一個24小時的等待期,
這樣不但能夠防止買了之後後悔,
還能避免陷入更深的財務泥潭。


六、有個小竅門可以控制自己大手大腳花錢:
每買了價格昂貴的一杯咖啡、一塊蛋糕、
一杯紅酒或一包香煙,就把同樣多的錢放進一個餅乾盒里,
或放在床墊下面。如果你拿不出同樣數量的錢存起來,
也許你就不該買那樣東西。


七、把零錢都存起來:
真的,這是個好主意。每天存五毛錢,
年底你就有了182.50元,每天存一元,
年底你就額外多了365塊錢。

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